財富管理之帆船理論著名的財富管理 ~ 帆船理論: 良好的資產配置就像是一艘帆船,理想的帆船能帶你到達目的地,實現財務自由的目標!其中風帆代表 ( 投資 ) ,船身代表 ( 儲蓄 ),救生圈代表 (保障 )。 太大的風帆,雖然跑得快,但是大風大浪一來,很容易就翻船景觀設計了 風帆太小,雖然很穩固,不會翻船,卻一直停留在原地,難以向前行駛! 理想的船,其結構比例恰到好處。  假使船上是2大2小的一家人,就應該要有2大2小的救生圈, 船身下的舵,是用來控制船的方向,這意味著:只要做好良好的財務規劃,就能讓這艘船建築設計往前行駛到夢想的國度! 想像一下現在你是「生命之船」的「船長」,航行在汪洋大海中,船上搭載著所有家庭成員,在漫長的人生旅程裡,你們共同的目的地就是航向「財務自由」。 所謂財務自由(FREEDOM)就是 F(財務), R(退休計畫), E(遺產規劃), E(教育經費), D(借貸殘病死), O(責任義務), M(房貸) 「風帆」,是你們的帆船唯一前進的動力,負責推動「船身」。當然風帆和船身的大小決定你們抵達目的地的速度!有經驗的船長不會因為追求速度而忽略了「風險」,風帆越大,船身越小,相對的翻船的機率也會大增,何況全家人的性票貼命掌握在你的手中。所以經由你對航程的的計算,中途遇到的各種狀況,決定了最合適的比例! 不過就算號稱不會沈沒的「鐵達尼號」都會出現意外而沈沒,且當時若非因為要容納更多的旅客而犧牲了救生艇,罹難的人數不會如此多,所以為了「保險」起見,你也必須為長灘島家庭成員準備「救生圈」,一人一個,大小有別。 我們人的一生,就像航行在大海上的帆船,目的地是要航向人生的財務自由,讓一生都能夠活的自在。但船行水上,不免起起伏伏。有時風平浪靜,有時狂風暴雨,而大環境的改變不是我們所能夠控制的,唯一能做的就是吳哥窟為將來有一天可能發生最惡劣的狀況做好準備! 船身:代表的是你最安全穩當的資產,例如定存,儲蓄險。當然船身越大,累積資產的速度便會變慢,但是卻是最重要的核心資產! 風帆:代表的是風險較大的投資,股票,基金,房產,或是衍生性的金融工具!它帶來的的帛琉報酬比起定存來的好多了,會使你更快抵達財務自由!但是如果風帆太大,當遇到金融海嘯的時候,極有可能會使船隻翻覆。 救生圈:代表保障!如果家庭成員中有任何一人跌落海中,你會盡力去搭救,如果沒有救生圈,救援行動會事倍功半,而且你的帆船勢必停止繼續前進禮服,航行的時間也會增加! 海浪:表示通貨膨脹,海浪上升,船身吃水就深,表示你的定存利率太低,通貨膨脹會吃掉你的利息,形成負利率。 一般家庭成員若是有人重病傷殘,如果沒有保險,家庭財務必定會陷入困境!!! 設計不良的帆船,可能會翻船或是跑不動西裝外套,投資需要做好分散風險,把握穩定的核心資產,再去追求高獲利,人身風險也是需要分散,做好資產保護,讓您的生命之船航向「財務自由」的目地!

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